Fa-ti un cadou de Craciun!

Craciunul este perioada in care ne gandim la CADOURI pentru cei dragi noua, cautam sa petrecem mai mult timp cu ei si sa ne bucuram impreuna de aceste minunate momente.

De ce nu ne-am gandi un pic si la noi?

De ce sa nu ne punem sub brad un cadou doar pentru noi? Un cadou pe care il vom deschide peste ceva ani, O PENSIE PRIVATA!

Nu, nu este o gluma, este o sugestie care poate sa-ti schimbe in bine viata atunci cand va veni acea perioada pe care acum o consideri ca fiind foarte depate.

Cand mergem in vacanta, fie ca suntem in Grecia, Spania sau Franta ori poate pe un vas de croaziera care strabate oceanele, vedem foarte multi pensionari tineri care se bucura de frumusetea perioadei pe care o traiesc, sunt lipsiti de griji si au zambetul pe buze. Contrast puternic cu imaginea pe care o avem din Romania, Bulgaria, Ungaria si alte tari din fostul bloc socialist unde pensionarii arata altfel. Mereu ne-am intrebat: cum de ei pot si noi nu putem, poate nu la nivelul lor - au salariile mult mai mari - dar macar undeva pe aproape? Macar sa nu fie decalajul atat de mare!

Raspunsul este simplu: MODUL DE ECONOMISIRE. Daca in statele avansate sistemul de pensii privat este incurajat si astfel se obtin pe de o parte investitii in economiile nationale si pe de alta parte randamente net superioare pentru economiile populatiei si respectiv valoarea fondului de pensie al fiecarui individ, in tari precum Romania nu exista o educatie financiara care sa repartizeze CORECT si EFICIENT castigul si sa asigure venituri bune la pensionare.

Hai sa-ti intelegi pensia.

Cum se formeaza pensia?

Pensia ta se poate constitui din:

1. pensia de la stat - Pilonul I (Obligatoriu) - cotizam CAS 25% astazi din care 21,25% se duc la Pilonul I. Genereaza o pensie in valoare de 35% din valoare salariului tau net avut in ultimul an de activitate*.

2. pensia privata obligatorie Pilon II (Obligatorie) - din CAS doar 3,75% se vireaza la Pilonul II dar genereaza o pensie in valoare de 20% din salariul tau net cand vei iesi la pensie*. Din 2024 cota va trece la 4,75% (suntem obligati de Comisia Europeana). Ceea ce se castiga (nu baza), incepand din 2024, este impozitat la returnarea catre angajat. Pana acum erau impozitate si baza si randamentul. Ce si cum va fi in anul in care vei iesi tu la pensie nu stie nimeni sa-ti spuna acum.

3. pensia Pilonul III si IV (Facultative) - daca ai contribuit si la sistemul facultativ Pilonul III tu si angajatorul tau sau daca esti angajat intr-o firma care va avea forta de a forma un fond de pensii privat pentru retentia personalului, atunci vei incasa bani si de aici. Randament 6,5%/an in ultimii 8 ani pentru Pilonul III. Pentru Pilonul IV nu exista date, angajatori dispusi pentru a-l forma fiind cat degetele de la o mana. Modul in care iti vei retrage banii este insa foarte important in acest caz, deoarece acesti bani vor fi supusi impozitului pe venit si cine stie caror alte reglementari nationale la acel moment.

4. fonduri de pensii private structurale constituite de societatile de asigurari (Facultativ) - au un randament superior Pilonului II avand cresteri cuprinse intre 9%/an si 23%/an, in functie de gradul de risc in care iti alegi sa investesti. Nu sunt supuse impozitarii conform legislatiei internationale in domeniul asigurarilor.

*Calcul facut de Iancu Guda. S-a facut o demonstratie simpla a ceea ce inseamna stat/privat in termeni de pensie. S-a luat in considerare: o perioada de cotizatie de 40 de ani; un randament de 5%/an(mult sub cresterea anual de pana acum de cca8%) pentru Pilonul II; o crestere anuala a salariului de 3% (mult sub inflatia anuala). Mai multe detalii aici.

Concluzia: vrei sa ai un traseu lin in a doua parte a vietii, vrei sa poti sa iti permiti sa traiesti decent si sa beneficiezi de timpul liber pe care-l vei avea la pensionare, completeaza pensia obligatorie cu un fond de pensii privat. Este obligatoriu!

Metropolitan Life iti acopera atat sectiunea facutativa cat si cea obligatorie livrand cele mai mari randamente de pe piata:

• Cel mai bun randament din piata pe Pilonul II de pensii il are Metropolitan Life. Daca nu ai facut-o inca, nu mai sta pe ganduri, treci pe Metropolitan Life.

sursa finradar

• DINAMIC-ul, fondul de pensii privat structural al Metropolitan Life, fond ce investeste preponderent in actiuni la BVB, are cel mai mare randament financiar din cadrul fondurilor de pensii private structurale cu o crestere neta de peste 20% numai pentru anul 2023 si o medie de 12,5% in ultimii 10 ani (inclusiv anii de pandemie).

sursa Metropolitan Life

Am inteles deci: fondurile private de pensii sunt singura cheie viabila pentru obtinerea unei perioade linistite dupa incheierea activitatii, indiferent daca traiesti in tari bogate sau mai putin bogate. Simplu - costul vietii in tarile bogate este mai mare si nu te poti baza doar pe pensia de stat nici macar acolo. Este adevarat, cu acea pensie ai trai regeste in alte tari dar nu vrei asta, nu-i asa? S-a intocmit un clasament al tarilor cu cele mai puternice sisteme de pensii private din lume. Nu este de mirare ca tarile dezvoltate au cele mai performante si extinse sisteme de pensii private, au inteles clar care este cheia bunastarii. Nu avem decat de inteles din toate acestea, nu trebuie sa inventam noi roata! Polonezii au inteles asta mai repede, fiind singura tara din fostul bloc comunist inclusa in acest top. Mai multe detalii daca vrei gasesti direct la sursa aici.

sursa Visual Capitalist NY

Sper sa gasiti sub brad tot ceea ce va doriti si chiar mai mult! Depinde si de voi:)

Craciun Fericit dragilor!

foto iStock